Saiba quem pode fazer o Consignado Privado e como melhorar sua saúde financeira com planejamento, controle de gastos e crédito consciente.
Manter a saúde financeira em dia é um dos maiores desafios para muitas pessoas. Com o aumento do custo de vida, dívidas acumuladas e a falta de planejamento financeiro, é comum sentir que o dinheiro nunca é suficiente.
No entanto, com algumas mudanças de hábitos e um planejamento adequado, é possível equilibrar as finanças, sair das dívidas e até começar a investir no seu futuro.
Uma das estratégias para organizar a vida financeira é entender as opções de crédito disponíveis, como o Consignado Privado, que pode ser uma alternativa acessível para quem precisa de um valor extra sem comprometer demais o orçamento.
Neste artigo, você vai aprender como melhorar sua saúde financeira este ano e quem pode fazer o Consignado Privado para organizar suas contas com mais segurança.
O que é saúde financeira e por que é importante?
A saúde financeira se refere ao equilíbrio entre os ganhos e os gastos, garantindo que a pessoa consiga pagar todas as suas contas em dia, ter uma reserva de emergência e ainda realizar seus objetivos financeiros sem precisar recorrer a dívidas constantes.
Quando as finanças estão desorganizadas, é comum sentir estresse, ansiedade e dificuldades para lidar com imprevistos.
Por outro lado, quem tem uma boa saúde financeira consegue:
- Evitar endividamento excessivo e pagar todas as contas dentro do prazo
- Criar uma reserva de emergência para imprevistos
- Fazer investimentos e planejar o futuro sem comprometer a renda mensal
- Ter mais tranquilidade e segurança, sem depender de crédito para despesas básicas
Se você sente que suas finanças precisam de um ajuste, confira as estratégias a seguir para melhorar sua saúde financeira este ano.
Como melhorar sua saúde financeira?
Para melhorar sua vida financeira, é essencial adotar hábitos inteligentes de consumo e planejamento.
Confira algumas práticas essenciais para ter um ano mais organizado e livre de preocupações financeiras.
Analise sua situação financeira atual
O primeiro passo para melhorar sua saúde financeira é entender exatamente como está sua situação hoje. Para isso:
- Liste todas as suas fontes de renda, incluindo salário, renda extra e outros ganhos
- Anote todas as despesas fixas e variáveis, como aluguel, contas de luz, alimentação, transporte e lazer
- Identifique gastos desnecessários, que podem ser reduzidos ou eliminados
Com esse panorama, fica mais fácil saber para onde seu dinheiro está indo e onde é possível economizar.
Tenha um orçamento mensal realista
Criar um orçamento mensal é essencial para manter as finanças organizadas. Para isso, você pode utilizar a regra 50-30-20, que divide seu dinheiro da seguinte forma:
- 50% para despesas essenciais: aluguel, contas, alimentação, transporte e saúde
- 30% para lazer e desejos pessoais: viagens, atividades de lazer, restaurantes e entretenimento
- 20% para investimentos e reserva de emergência: poupança, previdência privada, CDBs ou Tesouro Direto
Seguir essa regra ajuda a manter um equilíbrio financeiro saudável, garantindo que você consiga pagar suas contas sem comprometer o futuro.
Evite dívidas desnecessárias
Se você quer melhorar sua saúde financeira, o ideal é evitar dívidas que não sejam realmente necessárias. Algumas práticas ajudam nesse controle:
- Evite compras por impulso: antes de comprar, pergunte-se se realmente precisa do item
- Diminua o uso do cartão de crédito: se possível, pague à vista para evitar juros altos
- Não comprometa mais de 30% da sua renda com dívidas: isso garante que você tenha dinheiro suficiente para outras necessidades
Se já estiver endividado, busque renegociar dívidas e trocar juros altos por opções mais vantajosas, como o Consignado Privado.
Quem pode fazer o Consignado Privado?
O Consignado Privado é uma modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada (CLT) do setor privado.
Ele funciona de forma semelhante ao Consignado para servidores públicos e segurados do INSS, com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
Essa característica torna o crédito mais seguro para os bancos, o que resulta em juros reduzidos e prazos longos de pagamento, tornando-o uma excelente opção para quem precisa organizar as finanças.
Atualmente, para contratar o Consignado Privado é necessário:
- Ser trabalhador CLT: o empréstimo está disponível apenas para quem possui carteira assinada
- Ter margem consignável disponível: o valor da parcela do Consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido
- A empresa precisa ter convênio com o banco: no modelo atual, apenas funcionários de empresas conveniadas podem contratar
No entanto, com as mudanças previstas ainda para 2025, o novo Consignado Privado será ainda mais acessível, pois não exigirá convênio da empresa com o banco.
A solicitação será feita diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, ampliando o acesso ao crédito para mais trabalhadores CLT.
Essa novidade trará mais flexibilidade e permitirá que qualquer trabalhador com carteira assinada consiga Crédito Consignado sem burocracia.
Outras estratégias para manter a saúde financeira em dia
Além de controlar o orçamento e escolher opções de crédito com juros baixos, existem outras formas de garantir um ano financeiramente equilibrado.
Monte uma reserva de emergência
Ter um dinheiro guardado para imprevistos é essencial para evitar recorrer a empréstimos caros.
O ideal é que essa reserva tenha entre três e seis meses de despesas fixas.
- Comece separando 10% do seu salário todos os meses
- Escolha um investimento seguro, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária
- Evite mexer nesse dinheiro para despesas comuns
Estabeleça metas financeiras para o ano
Ter objetivos claros ajuda a manter o foco e a motivação para economizar. Defina metas como:
- Quitar todas as dívidas até um determinado mês
- Juntar dinheiro para uma viagem ou um curso
- Aumentar a reserva de emergência
Com metas bem definidas, fica mais fácil acompanhar o progresso e manter o controle financeiro.
Melhorar a saúde financeira exige disciplina, planejamento e escolhas inteligentes. Controlar gastos, evitar dívidas desnecessárias e criar um orçamento eficiente são passos essenciais para alcançar o equilíbrio financeiro.
Se precisar de um crédito para organizar as finanças, o Consignado Privado pode ser uma excelente opção, especialmente com as mudanças que o tornarão ainda mais acessível em breve.
Saber quem pode fazer o Consignado Privado e como usá-lo corretamente pode ajudar a consolidar dívidas com juros mais baixos e garantir mais estabilidade financeira.
Comece hoje mesmo a aplicar essas estratégias e tenha um ano financeiramente mais seguro e tranquilo!
